¿Cuánto se paga por invertir en bolsa?

En este capítulo voy a aclarar todas tus dudas en relación a cuánto se paga por invertir en bolsa.

En primer lugar, a la hora de invertir en bolsa deberás tener muy claro cuál es tu objetivo de rentabilidad que esperas obtener y el riesgo que estás dispuesto a asumir. Además también todo esto llevará aparejado una serie de costes a la hora de operar tal y como te explico en uno de los capítulos de esta serie.

Por tanto los impuestos es un aspecto importante y no los podemos ignorar ya que uno de los principales errores que puede cometer un inversor principiante es desconocer por completo la fiscalidad de la inversión.

Por lo tanto en este caso es importante conocer el cuándo y el cuánto.

Cuándo voy a tener que pagarlos y cuánto voy a tener que pagar.

Voy a explicarte de manera resumida la fiscalidad de los diferentes productos de inversión o normalmente los que más se utilizan para invertir en bolsa como son las acciones la fiscalidad de los diferentes productos de inversión o normalmente los que más se utilizan para invertir en bolsa como son las acciones, los ETFs y los fondos de inversión ya que ellos varían en ciertas diferencias en su fiscalidad que podrían hacer que el resultado final de nuestra inversión varía y mucho.

Hay productos por los que pagarás impuestos durante el camino y otros con los que podrás retrasar el pago.

¿Qué impuestos debemos pagar por los beneficios obtenidos cuando se invierte en bolsa?

Lo primero que debes tener claro es que invirtiendo en bolsa con acciones ETFs o fondos de inversión solo se pagan impuestos cuando se vende.

Estos impuestos se calcularán en función de los beneficios que obtengas y eso sucede cuando por ejemplo cuando vendes a un precio superior al que compraste.

Por lo tanto mientras no vendas da exactamente igual que su valor haya aumentado, no deberás pagar nada.

A día de hoy a fecha de este vídeo los beneficios obtenidos por las operaciones de compraventa tanto en acciones como ETFs y fondos de inversión tributan en España de la siguiente forma:

Y ojo que esto no quiero que sirva como única guía ya que estos impuestos pueden variar según se levante de la cama ese día el político de turno.. y no voy a entrar en política.

Hasta 6000€ 19%

Entre 6.000€ y 50.000€ 21%

Entre 50.000 y 200.000€ 23%

Entre 200.000€ y 300.000€ 27%

A partir de 300.000€ 28%

Por ejemplo, si un año compramos acciones por valor de 20.000 euros y al año siguiente las vendemos por un valor de 30.000 deberemos tributar por esos 10.000 euros.

En los primeros 6.000€ tributan al 19% Y en los siguientes 4.000€ al 21%.

Estas tasas impositivas se aplican de manera progresiva.

¿Cuándo se pagan los impuestos por los beneficios obtenidos invirtiendo en bolsa?

Los beneficios que obtengamos por las operaciones de compraventa en bolsa tributan como ganancias patrimoniales dentro de la rentas del ahorro y se deberán tener en cuenta a la hora de hacer la declaración de la renta.

El momento del pago del impuesto variará en función del producto de inversión que hayamos utilizado.

Debemos por tanto diferenciar los beneficios obtenidos cuando invertimos en fondos de inversión que cuando invertimos en acciones y ETFs ya que aunque para todos ellos la tasa impositiva es la misma el momento del pago del impuesto varía.

Por ejemplo, los impuestos por los beneficios obtenidos invirtiendo con fondos de inversión tributarán cuando se venden las participaciones de un fondo de inversión con beneficios.

Los impuestos se pagan en el momento ya que Hacienda aplica una retención del 19%. Y en este caso se da la misma situación que cuando se reciben los intereses generados por un depósito a plazo fijo o los que se generan por tener el dinero en una cuenta remunerada.

En el momento de hacer la renta en caso de que esa retención del 19% se haya quedado corta el pago se ajustará con el porcentaje correspondiente en función de los restantes beneficios que hayamos podido conseguir con otras operaciones.

Pero cuando se pagan los impuestos por los beneficios obtenidos invirtiendo con ETFs o acciones?

Quiero mencionar que a pesar de que los ETFs están considerados como uno de los tipos de fondos de inversión que podemos encontrar en la actualidad los beneficios obtenidos por la compraventa de ETFs tienen el mismo tratamiento que en el caso de las acciones en cuanto al pago de los impuestos.

En este caso los impuestos de la venta de acciones o participaciones de un ETF se pagan cuando se efectúa la declaración de la renta que a diferencia de los fondos de inversión no hay ningún tipo de retención.

Es decir que en este caso puede suceder que vendamos con beneficios al empezar el año y no pagar los impuestos hasta casi un año y meses después cuando toque efectuar la oportuna declaración de la renta.

Hay un aspecto que deberás tener en cuenta y es que como algunas acciones pagan dividendo deberemos conocer qué impuestos se pagan por el cobro de dividendos y cuándo se pagan.

Estos beneficios tributarán como la tabla anterior es decir los que pagamos cuando tenemos beneficios en las operaciones de compraventa ETFs y fondos de inversión pero debes saber lo siguiente:

Los impuestos por los beneficios obtenidos por los dividendos se pagan en el momento de recibir los dividendos ya que Hacienda aplicará la retención del diecinueve por ciento y a la hora de hacer nuevamente la declaración se ajustaría con el resto de ganancias obtenidas en caso de ser necesario.

Muchas veces se genera una confusión con este tema de los dividendos porque antiguamente estaban exentos de tributación por un valor inferior a 1.500 euros pero esta extensión se eliminó y por tanto los beneficios obtenidos por dividendos tributan desde el primer euro que se recibe.

Pues dicho esto y ahora que ya sabes cuánto se debe pagar a nivel de impuestos al invertir en bolsa deberás tener siempre muy presente todos estos aspectos antes de lanzarte a invertir en bolsa.

Ya que como ves el beneficio que obtengas por comprar y vender tanto acciones como ETFs como fondos de inversión llevarán consigo en un futuro la liquidación de impuestos que obviamente afectarán a tu rentabilidad.

Uno de los aspectos que quiero destacar sin duda es que cuando inviertas en acciones o ETF y generen beneficios y por tanto Tebas abonar los impuestos cuando toque te crees un fondo de reserva con ese capital y lo apartes para cuando llegue el momento poderlo liquidar adecuadamente, sobre todo para que cuando llegue el momento ya dispongas del capitán necesario para abonar los impuestos.

Pues bien, ahora que ya sabes cuánto se paga por invertir en bolsa no te pierdas el siguiente capítulo donde te explico cómo empezar de cero a invertir en la bolsa.

Fórmate y adquiere conocimiento y el conocimiento te pagará con intereses.

Si quieres aprender a invertir en bolsa de forma consciente y controlando eficazmente tus riesgos te espero dentro de la academia.