❓QUÉ debo SABER para INVERTIR en la BOLSA de valores

Define tu perfil financiero

En primer lugar antes de lanzarte a invertir sin sentido debes conocer muy bien quién eres cuando hablamos en términos de inversión.

Debes evaluar tu situación personal y financiera analizando cuál es esa situación y conociendo cuáles son tus ingresos, tus gastos y tu capacidad de ahorro y los objetivos que vas a tener a futuro. Esto es importantísimo y es vital que lo entiendas para poder arrancar de forma ordenada así como también es importantísimo que conozcas tu tolerancia al riesgo sobre todo frente a las posibles pérdidas que se puedan ocasionar.

Deberás establecer un plan de objetivos con respecto a esa inversión considerando siempre que en la inversión en bolsa el largo plazo siempre tiende a ser más beneficioso. Es por eso que determinar un límite de pérdidas aceptable y una rentabilidad objetivo que sea realista es muy importante.

Cuando hablamos de inversión en bolsa otro punto que deberás tener en cuenta es seleccionar o conocer muy bien el tipo de estrategia que vas a utilizar en la inversión.

Y aquí es donde te deberás efectuar la siguiente pregunta.. Quiero hacer inversiones de una forma más pasiva por ejemplo utilizando inversiones a través de sistemas que trabajan de forma automatizada y que ellos mismos se encargan de hacer esa inversión? O prefiero en este caso ser yo mismo o yo misma quien tiene una gestión más activa y se dedica a seleccionar las acciones adecuadas con el fin de comprar y vender?

Otro aspecto importante será la selección del broker que utilizarás para tus inversiones en bolsa. Este aspecto es fundamental y es vital a la hora de entender el conjunto de comisiones que cada uno de ellos cobran.

Más adelante en este artículo hablaremos un poco más en profundidad sobre este aspecto.

Y cuando hablamos de inversiones en bolsa entender el concepto de diversificación es muy importante. Podemos diversificar nuestras inversiones por países, sectores y distintos activos con el fin de reducir siempre al máximo los riesgos.

Uno de los aspectos fundamentales que aprenderás en toda esta serie de capítulos es entender que cuando tú inviertes en una divisa distinta a la de tu país de origen deberás tener en cuenta la volatilidad de la divisa porque eso podría afectar al resultado total de tu inversión, es por eso que en adelante en los siguientes artículos hablaremos de las coberturas de divisa para proteger tus inversiones de la fluctuación.

Pero qué es la bolsa?

Vamos a imaginar ahora que nos encontramos en un supermercado, pues los que venden o producen en el supermercado serían las empresas y esas empresas ponen una parte de la propiedad a disposición de los compradores que en este caso serían los accionistas con el fin de captar dinero para su crecimiento.

La bolsa de valores es la encargada de que la compraventa de esas acciones se efectúe de una forma totalmente segura y también se encarga de captar a otras empresas que están interesadas en compartir su propiedad con el fin de llegar a más ahorradores que quieran invertir su dinero.

En la actualidad existen muchas bolsas en el mundo. Más de 65 o 70 bolsas que se distribuyen en cinco continentes.

Podemos encontrar países que están mucho más desarrollados y en los que hay más de una bolsa en ese país y en esas bolsas es donde cotizan las empresas nacionales o que tengan intereses en ese mercado, pero quizá a estas alturas te estás preguntando qué es lo que se necesita o que pasos debería seguir para invertir en bolsa:

Pues bien en este caso tener el dinero suficiente para tu día a día es vital y contar con un fondo de emergencia ya que como aspecto más importante te diría que en la bolsa no debes invertir los ahorros que te hagan falta en un periodo corto de tiempo ya que debes entender que la bolsa tiene mucha volatilidad y podrías ver como tu inversión realmente ha bajado cuando necesites ese dinero.

Por tanto y grábate esto en tu mente como mensaje número uno

Nunca inviertas en bolsa el dinero que necesites.

En bolsa no se invierte el dinero que necesitas para comer, el que necesitas para el colegio de tus hijos, el que necesitas para tu familia, el que necesitas para tu día a día…

Olvídate de este aspecto y déjame decirte que si no cumples esta regla automáticamente no entres en la inversión en bolsa porque este es el primer paso antes de acceder a ese maravilloso universo de la inversión.

Necesitas separar el dinero de inversión de tu dinero diario y de tus necesidades y ese dinero que vas a aportar en bolsa que va destinado a una inversión evidentemente lo vas a hacer cuando ya tengas constituido un fondo de emergencia personal de cómo mínimo de seis a 12 meses que cubren tus gastos mensuales vitales.

A la hora de invertir en bolsa necesitas ser mayor de edad y aunque durante un tiempo se permitió la inversión a los menores en la actualidad casi la totalidad de todos los brokers te van exigir este concepto por lo tanto si es menor de edad una opción es hablar con tus padres para que ellos creen una cuenta e inviertan una cantidad a su nombre que con su previa autorización tú podrías ayudarles a invertir.

Esto lo necesitarás a la hora de abrir tu cuenta en el broker que es a través de donde vas a comprar y vender las acciones.

No voy a recomendarte ningún broker en concreto ni siquiera el que yo utilizo pero sin embargo te diré que prestes atención cuando hablemos de las comisiones de la que según el tipo de broker esas comisiones de compra y venta de las acciones pueden variar muchísimo.

En este caso lo que se hace es transferir tu dinero a ese broker y a través de ese broker lo que haremos será seleccionar la acción o ETF o fondo en el que queramos invertir y por tanto lanzaremos una orden de compra cuando el mercado esté abierto.

Hay distintos tipos de órdenes en las que podrás operar como por ejemplo son la orden a mercado, una orden limitada o una orden de stop loss que al final es como vas a limitar tus pérdidas dentro de esa inversión.

Y en este punto tengo que decirte que es donde entra el curso de bolsa donde te prepararas para saber elegir el tipo de orden que deberás efectuar y también el tipo de estrategia y es por eso que dentro de la academia tengo un curso de bolsa donde te explico paso a paso cómo elegir distintas estrategias según el tipo de inversor que tú seas.

Pero cómo se gana dinero en bolsa?

Pues bien resumido de forma muy sencilla hay distintas formas de poder ganar dinero en bolsa.

Una de ellas es que esas acciones que has comprado suban de precio.

Es decir al final es sencillo compro algo a un precio y lo vendo a un precio superior y por tanto gano esa diferencia y aunque no me quiero extender ni quiero entrar en temas de operativa te diré que en bolsa no sólo se puede ganar dinero cuando compras a un precio y vendes a un precio superior sino que también puedes obtener ganancias cuando vendes acciones. "En corto"

Cuando un inversor compra una acción con la intención de venderla a un precio mayor decimos que la inversión es en largo. "Ir en largo".

A todo ese conjunto de inversores se les define como toros.

Cuando un inversor está enfocado en obtener ganancias vendiendo acciones buscando la bajada de precio buscando su pérdida de valor se le llama ir en corto. En este grupo tendríamos a los osos del mercado.

Otra de las formas de ganar dinero en bolsa es con compañías que reparten dividendos.

Estos dividendos son los beneficios que reparte la compañía entre los accionistas por tanto aunque una empresa tenga su valor de cotización en lateral podría ser que reparta dividendos y que puedas obtener beneficios por ellos.

ver capítulo MC donalds

No te pierdas el capítulo sobre los dividendos de Mc donald's donde entenderás y comprenderás cómo podrías obtener 1000 dólares mensuales invirtiendo la compra de acciones de McDonald's con el fin de obtener dividendos.

Otro de los puntos en los que podrías llegar a tener beneficios es que el tipo de cambio sea favorable en caso de que inviertas en acciones que estén fuera de Europa por ejemplo si te encuentras en Europa.

Existen en la actualidad diferentes activos en los que puedes invertir. Propiedades, oro, arte, empresas renta fija como por ejemplo bonos o letras del tesoro, criptomonedas.

Pero déjame decirte algo a nivel de acceso y en mi opinión lo más accesible con el conocimiento adecuado es la inversión en bolsa porque los pasos que debes seguir son en primer lugar elegir un broker y una vez depositado nuestro dinero en ese broker aprender a establecer distintas órdenes de compra que nos llevarán a efectuar la inversión en esas acciones. Así de directo.

Uno de los aspectos principales que deberás tener en cuenta a la hora de seleccionar a un broker son su seguridad y su fiabilidad. Este es un punto super importante al que deberás prestar atención ya que deberías enfocarte en buscar brokers que estén regulados por autoridades financieras conocidas en este caso occidentales y si son europeas mejor sobre todo si eres un inversor europeo aunque a nivel mundial existen muchas regulaciones.

Dentro de la clasificación de estos brokers hay brokers que están regulados y otros no y que por tanto tú como inversor inteligente vas a encontrar siempre aquellos que estén regulados.

Por ejemplo aquí te muestro algunos reguladores:

ASIC en Australia

SEC en Estados Unidos

CSSF en Luxemburgo

FCA en Reino Unido

ICB Irlanda

CNMV España

BAFIN Alemania

El aspecto de la regulación es muy importante ya que cada uno de ellos ofrecerá garantías en caso de quiebra sobre el capital que no hayas invertido y en algunos casos puede oscilar con garantías que van desde los 20.000 como BAFIN a los 100.000 como la CNMV en España.

A estas alturas te estarás preguntando cómo ganan estos brokers.

Pues bien, es evidente que de comisiones.

Por eso deberás prestar atención a las comisiones de custodia o mantenimiento. En algunos casos algunos brokers te pueden cobrar una comisión mensual por mantener esos activos en la plataforma sin embargo déjame decirte que los hay que cobran cero.

Deberás prestar atención a la comisión de compra y venta que en algunos casos puede ser fija y en otros casos basada en porcentaje.

A este punto es importante que le prestes atención porque esos costes se podrían añadir a tu operativa y por tanto afectar en tu rentabilidad, por eso déjame decirte desde ya que lo ideal es que sea lo más reducido posible y sobre todo no operes a través de los bancos porque sus comisiones en ocasiones son una auténtica castaña.

Algunos brokers pueden cobrarte comisiones en el pago de los dividendos aunque algunos de ellos te lo ofrecen también de forma gratuita.

Deberás observar las condiciones por el cambio de divisas que se aplica a la hora de comprar acciones en distintas monedas a la de tu cuenta de valores.

Este tipo de comisiones suele ir de 0,1 al 1%, intenta encontrar un broker que lo tenga lo más reducido posible.

Y aquí tengo que mencionarte la TASA TOBIN que se aplica en bastantes países como por ejemplo España, Bélgica, Italia, Grecia, Austria, Alemania, Portugal, Eslovenia, y Eslovaquia.

TIPOS DE INVERSORES SEGÚN SU ANÁLISIS

Pues bien, en este punto ya sabemos que es la bolsa, que sucede dentro de ese mercado y ya hemos elegido probablemente el tipo de broker con las mejores comisiones y que los ofrece los distintos tipos de órdenes necesarias para nuestra operativa.

Ahora por tanto deberemos elegir nuestro tipo de análisis con el que vamos a analizar el tipo de inversión que vamos a hacer.

En este punto debes entender que existen dos tipos de análisis cuando hablamos de inversión en bolsa.

Por un lado tenemos el análisis fundamental que se dedica a valorar las empresas desde dentro en base a todo su conjunto de resultados y los activos que poseen.

En este tipo de análisis los inversores profundizan en analizar la compañía por dentro utilizando por ejemplo la medición del PER que está relacionado con la capitalización de la empresa y su beneficio neto.

Analizan el precio y el flujo de efectivo para poder determinar su relación y sacar conclusiones de su valor.

Utilizan métricas como por ejemplo el ROE, los dividendos neto por acción, la rentabilidad por dividendo, el EBITDA o el BPA qué sería el beneficio por acción.

Es decir de forma resumida y sin profundizar tanto cada una de ellas con el fin de resumir debes entender que este tipo de inversor profundiza en todas y cada una de estas métricas que arrojan estas compañías.

Y por otro lado tenemos el análisis técnico que consiste en mirar los gráficos de las cotizaciones y la evolución de la cotización sin tener en consideración los resultados ni activos de la empresa en algunos casos.

En este tipo de análisis lo que se hace es buscar distintos tipos de indicadores que los obtenemos a través de los graficadores o el propio broker puede ofrecer una plataforma donde se ofrecen indicadores de tendencia, indicadores de volumen, osciladores de fuerza relativa como por ejemplo el RSI, estocásticos, MACD, entre otros.

Sin profundizar en todos y cada uno de ellos te diré que dentro de mi módulo de inversión en bolsa y dentro de la academia encontrarás un capítulo en exclusiva dedicado a la explicación de todos y cada uno de estos indicadores principales que podrás utilizar con el fin de invertir utilizando el análisis técnico.

Puedes acceder aquí http://bolsa.rojoinvest.io

A estas alturas y aquí te estarás preguntando que evidentemente existe una especie de discrepancia entre inversores donde unos opinan que es mejor el análisis fundamental y otros opinan que no hace falta tanto análisis de la compañía y que con utilizar el análisis técnico a través de los gráficos es suficiente para poder por ejemplo acompañar tendencias o detectar patrones que nos indican que es buen momento para invertir.

Por lo tanto llegados a este punto algunos consejos y recomendaciones a seguir es que elijas un broker que te ofrezca las mejores comisiones ya que como has visto no es gratis invertir en bolsa.

Precisamente por esto uno de los pasos a tener en cuenta es que a la hora de invertir dependerá del tipo de inversión que efectúes no te interesa estar comprando y vendiendo constantemente porque si no estás generando muchas más comisiones y por eso definir el tipo de operativa es importantísimo a la hora de invertir en bolsa.

Algo que también influye mucho en la inversión en bolsa es el capital del que dispones a la hora de invertir ya que dependerá de si dispones de más menos capital tu operativa podría estar destinada a invertir a un determinado tipo de acciones o bien podrías enfocarte más en una estrategia a través de fondos más estructurados como pueden ser los ETF donde te permiten poder tener una entrada con menos capital que por ejemplo si lo hicieras en determinadas acciones.

Puedo entender que en estos momentos el concepto de ETFs te suene muy a chino sin embargo déjame decirte que a través de los distintos capítulos podrás ir aprendiendo mucho más sobre todos y cada uno de estos conceptos y que además dentro del módulo de inversión en bolsa dentro de la academia tengo destinado un capítulo en exclusiva a la inversión en etfs donde además te traigo un selector de los mejores ETF del mundo ordenados por su tamaño de capitalización.

Cuando vayas a lanzarte a la inversión en bolsa te diré que lo importante en primer lugar es adquirir una formación de calidad que te prepare en los distintos conceptos y en las distintas estrategias así como en los pasos a seguir sobre todo en el más importante que es la gestión y la administración de tu riesgo total de pérdida.

Si estás decidido o decidida a invertir en bolsa y todavía no tienes definido un plan de acción de limitación de la pérdida o un plan de acción de gestión de tu cartera de valores no te lances a invertir porque casi con total seguridad vas a perder tu dinero.

El primer paso por tanto si estás pensando en invertir y no tienes conocimiento, no pasa por invertir directamente en "bombear" criptomonedas o cosas que no entiendas sino que pasa en primer lugar por efectuar la mejor inversión que existe que es invertir en ti y en tu mejor formación que te enseñe y te capacite en la inversión en bolsa para que aprendas a limitar la pérdida y sepas exactamente lo que debes hacer para proteger tu dinero y tus inversiones.

Pero déjame remarcar que a pesar de que tengas mucho conocimiento a pesar de que establezcas límites de riesgo de la operativa e intentes llevar un control y gestión eficaz de tu riesgo de pérdida esto no te va a salvar de la posibilidad de perder el dinero ya que el riesgo siempre existe.

Debes saber que no existe ninguna inversión en bolsa que no lleve riesgo y por tanto debe ser muy consciente de esto y prepararte psicológicamente ya que ese es uno de los aspectos más importantes y es por eso que dentro de la academia he diseñado un módulo destinado al Mindset del inversor donde te enseño y te explico a cómo preparar tu mentalidad ante las inversiones.

Un capítulo en exclusiva para hablar del mercado ya que el mercado tiene un aspecto psicológico que podría afectarnos directamente a nuestras emociones.

Cuando decidimos invertir en bolsa nos estamos centrando en la inversión de uno de los activos que existe en la actualidad y que déjame decirte que es evidente que existen ventajas pero también existen riesgos.

La bolsa te ofrece la oportunidad de poder obtener beneficios a través de las inversiones de compra y venta en esas acciones.

Te permite poder invertir en cualquier parte del mundo sin que te tengas que desplazarte y nos permite lo más importante que es la posibilidad de obtener rendimientos sobre nuestro capital con el fin de seguir creciendo y reinvirtiendo.

Pero también ofrece riesgos y son riesgos que no podemos controlar como por ejemplo la volatilidad del mercado la posibilidad de que no exista liquidez donde podría suceder que no encuentres a quien te compre las acciones que tú has comprado o por ejemplo riesgos en los tipos de cambio si inviertes en acciones que están en una divisa distinta a la tuya.

Es por eso que desde ya te insisto en que si vas a lanzarte a invertir en bolsa el primer paso o la primera inversión que deberás hacer es formarte y capacitarte para entender todos estos conceptos.

En el pie de este artículo te voy a dejar un enlace directo para que puedas acceder a la masterclass gratuita y puedas ver toda la temática que se ofrece dentro del módulo de inversión en bolsa.

Uno de los aspectos que normalmente causan mucha curiosidad es cuánto deberé pagar por los beneficios que genero con la bolsa.

Esto dependerá evidentemente del país en el que te encuentres y también del tipo de producto financiero.

Por eso deberás preguntar a tu asesor experto en tu país de origen cuál es la tributación por las ganancias de los beneficios obtenidos en bolsa con el fin de que lleves correctamente el pago de los impuestos en tu país.

Espero que te haya sido útil y te veo en el siguiente articulo donde seguirás aprendiendo día a día.

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